Seguro a todo riesgo: cuándo compensa y qué mirar

El seguro a todo riesgo es la modalidad que añade, sobre la responsabilidad civil, la cobertura de daños del propio vehículo. Suele interesar en coches nuevos, de alto valor o con financiación. También es la que más dudas genera: franquicia, depreciación y exclusiones.

Qué incluye habitualmente

• Responsabilidad civil obligatoria (y a menudo ampliada).
• Daños propios por accidente, incluso sin contrario.
• En muchas pólizas: incendio, robo, lunas y fenómenos atmosféricos (revisa el contrato).
• Asistencia en viaje según nivel contratado.

Franquicia: el truco del precio

Una franquicia de 300 € o 600 € baja la prima, pero tú asumes esa cantidad en cada siniestro de daños propios. Si el coche es nuevo y lo usas a diario en ciudad, una franquicia alta puede salir cara a medio plazo. Si casi no tienes partes, puede ser un buen equilibrio.

Cuándo sí y cuándo no

• Sí: coche reciente, leasing/crédito, valor alto o riesgo de robo/vandalismo.
• No siempre: coche muy antiguo cuyo valor de mercado no justifica la prima.
• Alternativa: terceros ampliado (lunas, incendio, robo) sin daños por colisión propia.

Conclusión

Elige todo riesgo por el valor del coche y tu aversión al riesgo, no por costumbre. Compara la misma franquicia entre compañías y lee qué queda fuera.